MZ세대의 금융상품 선택, 어떻게 이해할 것인가?
금융 환경이 빠르게 변화하는 가운데, MZ세대의 금융상품 선택 패턴을 이해하는 것은 금융업계의 미래를 준비하는 핵심 과제입니다. 디지털 네이티브인 이들의 소비 행태와 금융 경험을 분석하여 효과적인 전략을 모색해 봅니다.

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세대란 무엇인가?

사회적 유기체
사회는 세대가 교체되며 진화하는 유기체
다양한 의미
친족 서열, 연령 코호트, 삶의 단계, 역사적 시기
사회 변화의 동력
새로운 세대는 사회 변화의 핵심 요소
세대 연구의 중요성
사회 이해의 기반
세대는 사회 구성과 변화를 이해하는 핵심 개념
사회 진화의 동력
새로운 세대의 등장은 사회 발전과 변화의 원동력
가치관 전달의 매개체
세대는 사회의 가치관을 다음 세대로 전달하는 역할
미래 예측의 도구
세대 특성을 통해 사회 변화와 트렌드 예측 가능
세대 효과의 다양한 측면
연령 효과
나이가 증가함에 따라 발생하는 변화로, 생애주기 단계와 관련이 깊습니다. 학교를 졸업하고 취업을 하거나, 은퇴를 하는 등의 변화가 이에 해당합니다.
시기 효과
특정 시기의 경제적, 사회적 환경이 모든 세대에 미치는 영향입니다. IMF 위기와 같은 사건이 당시 모든 세대의 소비패턴과 의사결정에 영향을 미치는 것이 예입니다.
코호트 효과
특정 출생 연도를 중심으로 구별되는 집단의 특성입니다. 비슷한 생애주기 단계에서 유사한 경험을 하며 형성된 가치관과 행동 패턴을 의미합니다.
세대 구분의 기준
한국의 세대 구성
14%
베이비부머
1955-1963년생, 약 707만명
11.7%
386세대
1964-1970년생
23.1%
밀레니얼 세대
1980-1995년생
9.3%
Z세대
1996-2010년생
MZ세대의 특징
높은 교육 수준
이전 세대보다 높은 교육을 받았으나, 소득은 낮고 부채는 높은 경향
디지털 네이티브
디지털 환경에서 성장해 새로운 커뮤니케이션 방식에 익숙함
삶의 질 중시
일과 삶의 균형을 중요시하며 자기계발에 관심이 많음
가치 소비
실용성, 공정성, 다양성, 친환경 등 가치 중심적 소비 성향
MZ세대의 소비 특성
가성비 중시
합리적인 가격과 품질을 중요시하며, 꼼꼼한 비교 분석을 통해 소비 결정
작은 사치 추구
'작지만 확실한 행복(소확행)'을 추구하며 자신을 위한 투자를 아끼지 않음
경험 소비
물질적 소유보다 경험과 체험을 중시하는 소비 패턴
가치 소비
브랜드의 사회적 가치와 윤리적 측면을 고려한 소비 결정
MZ세대와 금융 경험
정보 탐색
온라인 플랫폼을 통한 자발적 정보 수집
비교 분석
다양한 상품 비교와 리뷰 확인
의사 결정
자기주도적 판단과 결정
경험 공유
SNS를 통한 경험과 후기 공유
MZ세대의 금융 태도
MZ세대는 노후에 대한 걱정이 다른 세대보다 상대적으로 낮지만, 현재 소비 수준에 대한 만족도도 낮은 편입니다. 이는 미래보다 현재의 경제적 어려움에 더 집중하고 있음을 보여줍니다.
MZ세대의 금융 행동 특성
높은 위험 수용성
주식, 암호화폐 등 고위험 투자에 적극적
자기주도적 의사결정
전문가보다 자신의 판단과 정보 수집을 신뢰
디지털 채널 선호
모바일 앱, 온라인 플랫폼을 통한 금융 활동
커뮤니티 기반 정보 교류
SNS, 유튜브, 온라인 커뮤니티를 통한 정보 습득
MZ세대의 보험 인식
보험에 대한 인식
MZ세대는 보험의 필요성은 인식하고 있으나, 실제 가입으로 이어지는 비율은 낮습니다. 이들은 보험을 필요한 것으로 생각하지만, 우선순위에서는 뒤로 밀리는 경향이 있습니다.
  • 보험 필요성 긍정 응답: 높음
  • 실제 가입 의향: 64%
  • 소득 대비 보험료 지출 의향: 9.9%
부정적 이미지 요인
  • 복잡한 상품 구조와 어려운 용어
  • 설계사의 강요된 영업 방식
  • 온라인 가입 과정의 복잡성
  • 먼 미래의 위험보다 현재 필요에 집중
MZ세대의 보험 소비 여정
1
보험 탐색
온라인 플랫폼을 통해 정보 수집, 비교 사이트 활용
2
보험 가입
온라인/오프라인 채널 선택, 가입 과정에서 이탈률 높음
3
보험 청구
모바일 앱을 통한 간편 청구 선호, 디지털 경험 중시
채널별 만족도 비교
MZ세대는 보험 소비 여정 전반에 걸쳐 온라인 채널에 대한 만족도가 오프라인보다 높게 나타납니다. 특히 보험 청구 과정에서 온라인 채널의 만족도가 가장 높은데, 이는 모바일을 통한 간편한 청구 프로세스 때문입니다.
오프라인 채널 경험 분석

설계사 미팅 예약
불편함과 시간 소요로 부정적 경험
상품 설명 및 비교
전문가의 맞춤 설명으로 만족도 상승
상품 추천 및 권유
과도한 권유와 압박으로 만족도 하락
오프라인 채널에서는 설계사가 상품을 비교해주는 점은 긍정적이나, 추천 상품에 대한 신뢰도가 낮고 가격이 비싸다고 느끼는 경향이 있습니다.
온라인 채널 경험 분석
정보 검색 및 비교
원하는 시간에 자유롭게 탐색 가능하여 만족도 높음
상품 선택 및 가입 진행
복잡한 설명과 제한된 상품 선택으로 만족도 하락
가입 완료 및 서비스 이용
간편한 청구 프로세스로 만족도 상승
MZ세대가 중요시하는 가치
합리성
가격 대비 가치, 투명한 정보 제공
자기주도성
스스로 결정하고 선택하는 경험
편리성
간편한 프로세스, 접근성
신속성
빠른 응대와 처리 속도
신뢰성
투명한 정보와 일관된 서비스
채널별 중요 가치 비교
MZ세대의 불안 요소
건강 문제
나와 가족의 건강에 대한 걱정이 가장 큼
주거 문제
높은 주택 가격으로 인한 주거 불안
취업과 직장
안정적인 일자리 확보에 대한 불안
미래 생활
노후 준비와 미래 경제 상황에 대한 염려
위험 대비 방법 선호도
MZ세대는 미래의 위험에 대비하기 위해 보험보다 투자와 저축을 더 선호하는 경향이 있습니다. 특히 주식이나 암호화폐와 같은 고위험 투자를 통해 자산을 증식하려는 성향이 강합니다.
보험에 대한 인식과 가입 의향
75%
필요성 인식
보험이 필요하다고 생각하는 MZ세대 비율
64%
가입 의향
실제로 보험 가입 의향이 있는 비율
9.9%
지출 의향
월 소득 중 보험료로 지출할 의향이 있는 비율
7위
지출 우선순위
보험료 지출의 우선순위 (의식주 제외)
보험에 대한 이미지
영업 강요
설계사가 적극적으로 영업을 하며 부담을 준다는 인식
복잡한 상품
이해하기 어려운 상품 구조와 용어로 접근성이 떨어짐
어려운 온라인 가입
온라인으로 가입하고 싶지만 프로세스가 복잡하고 어려움
MZ세대의 보험 인식 개선 전략
경험 중심 접근
보험을 경험과 연결시켜 인식 개선
스토리텔링 활용
실제 사례와 스토리를 통한 공감 유도
커뮤니티 참여
MZ세대가 활동하는 커뮤니티에 참여하여 소통
금융 교육 강화
쉽고 재미있는 금융 교육 콘텐츠 제공
디지털 보험 설계 전략
자기주도적 의사결정 지원
MZ세대가 스스로 합리적인 판단을 할 수 있도록 투명한 정보와 비교 도구 제공
심플한 상품 구조
이해하기 쉽고 가입이 간편한 상품 개발로 접근성 향상
맞춤형 서비스
데이터 기반의 개인화된 상품 추천과 서비스 제공
옴니채널 경험
온라인과 오프라인 채널 간 매끄러운 연결로 일관된 경험 제공
MZ세대를 위한 보험 상품 전략
라이프사이클 맞춤형 상품
MZ세대의 생애주기 단계에 맞는 상품 개발이 필요합니다. 결혼, 출산, 주택 구입 등 주요 생애 이벤트에 맞춘 상품을 제공하여 관련성을 높일 수 있습니다.
  • 싱글족을 위한 간편 보험
  • 신혼부부 패키지
  • 첫 주택 구입자 보험
특화 상품 개발
MZ세대의 관심사와 니즈에 맞는 특화 상품 개발이 중요합니다.
  • 반려동물 보험
  • 디지털 기기 보험
  • 여행 및 레저 특화 보험
MZ세대를 위한 커뮤니케이션 전략
단순명료한 메시지
복잡한 보험 용어 대신 쉽고 명확한 언어 사용
영상 콘텐츠 활용
유튜브, 쇼트폼 영상을 통한 정보 전달
인플루언서 협업
MZ세대가 신뢰하는 인플루언서와의 협업
SNS 활용
인스타그램, 틱톡 등 MZ세대 선호 플랫폼 활용
가까운 미래 중심 커뮤니케이션
1
현재 불안 요소
건강, 주거, 취업 등 현재 직면한 문제에 초점
2
단기적 혜택
즉각적인 가치와 혜택 강조
3
중기적 대비
3-5년 내 발생 가능한 위험에 대한 대비
4
장기적 안정
미래의 안정적인 삶을 위한 준비
공정과 지속가능성 강조 전략
MZ세대는 기업의 사회적 책임과 윤리적 경영을 중요시합니다. 공정한 보험 정책, 투명한 운영, 환경 보호 활동, 사회 공헌 등을 강조하는 전략이 효과적입니다.
작지만 확실한 혜택 전략
포인트 리워드 시스템
보험료 납입 시 포인트 적립 및 다양한 사용처 제공
건강 관리 혜택
건강 활동에 따른 보험료 할인 및 리워드 제공
제휴 서비스
라이프스타일 브랜드와의 협업을 통한 혜택 제공
소액 캐시백
무사고 기간에 따른 소액 환급 혜택
디지털 채널 활용 전략
모바일 최적화
모바일 우선 디자인으로 접근성 향상
AI 챗봇 활용
24/7 실시간 상담 및 정보 제공
3
3
개인화 서비스
데이터 기반 맞춤형 상품 추천
간소화된 프로세스
최소한의 단계로 가입 및 청구 가능
옴니채널 전략
채널 간 매끄러운 연결
온라인에서 시작한 가입 과정을 오프라인에서 이어갈 수 있는 시스템 구축
하이브리드 접점
디지털 키오스크, 팝업 스토어 등 물리적 공간과 디지털 경험의 결합
비대면 상담
화상 상담, 메신저 등을 통한 편리한 전문가 상담 제공
금융 교육 강화 전략
교육 콘텐츠 개발
쉽고 재미있는 금융 교육 콘텐츠 제작 및 배포
학교 연계 프로그램
대학생 대상 금융 교육 프로그램 운영 및 지원
체험형 교육
모의 투자, 보험 시뮬레이션 등 체험형 교육 제공
온라인 학습 플랫폼
언제 어디서나 접근 가능한 온라인 금융 교육 플랫폼 구축
보험의 긍정적 역할 강조
보험은 왜 필요한가요?
보험은 예상치 못한 사고나 질병으로 인한 경제적 부담을 줄여주는 안전망 역할을 합니다. 큰 위험을 작은 비용으로 대비할 수 있게 해주는 합리적인 금융 도구입니다.
보험이 실생활에 어떤 도움을 주나요?
갑작스러운 입원이나 수술, 사고 발생 시 고액의 의료비를 보장받을 수 있습니다. 또한 재산 손실, 배상 책임 등 다양한 위험에 대비할 수 있어 안심하고 일상생활을 영위할 수 있습니다.
보험금을 받지 못하더라도 가치가 있나요?
보험은 '마음의 안정'이라는 무형의 가치를 제공합니다. 보험금을 청구하지 않았다는 것은 큰 사고나 질병 없이 건강하게 지냈다는 의미이며, 그 자체로 가치가 있습니다.
MZ세대를 위한 혁신적 보험 상품 사례
MZ세대의 니즈에 맞춘 혁신적인 보험 상품들이 등장하고 있습니다. 반려동물 보험, 구독형 마이크로 보험, 온디맨드 보험, 파라메트릭 보험, 커뮤니티 기반 보험 등 다양한 형태의 상품이 개발되고 있습니다.
디지털 마케팅 사례
가상 인플루언서 활용
신한라이프의 '로지 플러스'와 같은 가상 인간을 통해 MZ세대와 소통하는 전략이 주목받고 있습니다. 가상 인플루언서는 일관된 브랜드 메시지를 전달하면서도 MZ세대의 관심을 끌 수 있는 효과적인 수단입니다.
메타버스 활용
메타버스 플랫폼 내 보험사 공간을 구축하여 MZ세대와의 접점을 확대하는 시도가 이루어지고 있습니다. 가상 공간에서 보험 상품을 체험하고 상담받을 수 있는 새로운 경험을 제공합니다.
콜라보레이션 마케팅
패션 브랜드 협업
MZ세대가 선호하는 패션 브랜드와의 콜라보레이션을 통해 보험에 대한 친근감 형성
친환경 브랜드 협업
환경 보호에 관심이 많은 MZ세대를 겨냥한 친환경 브랜드와의 협업
웹툰/캐릭터 협업
인기 웹툰이나 캐릭터를 활용한 보험 상품 및 마케팅 캠페인
MZ세대의 금융 행동 특성 분석
MZ세대는 X세대에 비해 위험 수용성, 재무적 자기효능감, 디지털 채널 활용도, 자기주도적 의사결정 성향이 높게 나타납니다. 반면 금융 지식 수준은 상대적으로 낮은 편입니다.
MZ세대의 투자 행태
투자 성향
MZ세대는 이전 세대보다 투자에 적극적인 성향을 보입니다. 특히 주식, 암호화폐 등 고위험 자산에 대한 관심이 높습니다.
  • 주식 투자 경험: 높음
  • 암호화폐 투자 경험: 매우 높음
  • 분산 투자 성향: 중간
  • 장기 투자 성향: 낮음
정보 습득 경로
MZ세대는 투자 정보를 주로 디지털 채널을 통해 습득합니다.
  • 온라인 커뮤니티
  • 유튜브 채널
  • SNS
  • 투자 관련 앱
MZ세대를 위한 금융 교육 콘텐츠
보험의 기본 원리 이해하기
보험은 다수의 사람들이 보험료를 납부하여 위험을 분산하는 시스템입니다. 소수에게 발생하는 큰 손실을 다수가 나누어 부담함으로써 개인의 경제적 부담을 줄이는 원리입니다.
보험 상품 비교하는 방법
보험 상품을 비교할 때는 보장 내용, 보험료, 보험금, 면책 사항, 갱신 조건 등을 꼼꼼히 확인해야 합니다. 단순히 보험료만 비교하기보다 실제 필요한 보장이 무엇인지 파악하는 것이 중요합니다.
보험 청구 과정 알아보기
보험금 청구는 사고 발생 후 보험사에 통지하고, 필요한 서류를 제출하는 과정입니다. 최근에는 모바일 앱을 통해 간편하게 청구할 수 있는 서비스가 많아졌습니다.
MZ세대의 금융 교육 니즈
1
기초 금융 지식
예산 관리, 저축, 투자의 기본 원리에 대한 교육
투자 전략
주식, 펀드, 암호화폐 등 다양한 투자 수단에 대한 이해
위험 관리
보험을 통한 위험 대비 방법과 적절한 보장 설계
4
노후 준비
장기적 관점에서의 자산 관리와 은퇴 계획
MZ세대의 보험 니즈 변화
1
20대 초반
여행자 보험, 디지털 기기 보험 등 단기적이고 특정 목적의 보험에 관심
2
20대 후반~30대 초반
건강 보험, 소득보장 보험 등 개인 보장에 관심 증가
3
30대 중반
결혼, 출산 등 생애 이벤트에 따라 가족 보장 보험에 관심
4
30대 후반~40대
자녀 교육, 노후 준비 등 장기적 관점의 보험 및 저축성 보험에 관심
MZ세대를 위한 맞춤형 보험 상품
구독형 보험
월 구독료 형태로 가입하고 해지가 자유로운 유연한 보험 상품
모듈형 보험
필요한 보장만 선택하여 조합할 수 있는 맞춤형 보험
마이크로 보험
특정 위험에 대해 저렴한 보험료로 가입할 수 있는 소액 보험
P2P 보험
유사한 위험을 가진 사람들이 모여 위험을 공유하는 커뮤니티 기반 보험
특화 보험 상품 사례
반려동물 보험
반려동물의 의료비, 배상책임 등을 보장하는 특화 상품
디지털 기기 보험
스마트폰, 노트북 등 디지털 기기의 파손, 도난을 보장
여행자 보험
해외여행 중 발생할 수 있는 사고, 질병, 분실 등을 보장
MZ세대를 위한 건강 보험 전략
특정 질병 보장 상품
여성 유방암, 남성 특정 암 등 타겟 집단에 특화된 보장 상품을 개발하여 MZ세대의 니즈에 맞춘 상품을 제공합니다.
  • 여성 특화 건강 보험
  • 남성 특화 건강 보험
  • 직업별 맞춤 건강 보험
건강 관리 연계 상품
웨어러블 기기와 연동하여 건강 활동에 따른 보험료 할인이나 리워드를 제공하는 상품을 개발합니다.
  • 활동량에 따른 보험료 할인
  • 건강 목표 달성 시 리워드 제공
  • 건강 관리 앱과 연동된 서비스
MZ세대를 위한 저축성 보험 전략

2

투자형 상품
변액보험 등 투자 성향이 높은 MZ세대를 위한 상품
2
유연한 납입 구조
경제 상황에 따라 납입액을 조절할 수 있는 유연한 상품
투명한 수수료 구조
복잡한 수수료 체계를 단순화하고 투명하게 공개
MZ세대는 투자에 관심이 높지만 경제적 상황이 유동적이기 때문에, 유연성과 투명성을 갖춘 저축성 보험 상품이 필요합니다. 변액보험과 같은 투자형 상품을 통해 투자 성향을 충족시키면서도, 납입액 조절이 가능한 유연한 구조와 투명한 수수료 정책을 제공하는 것이 중요합니다.
MZ세대의 보험 구매 결정 요인
가격
합리적인 보험료와 가성비
보장 내용
실질적으로 필요한 보장 제공
가입 과정
간편하고 빠른 가입 프로세스
브랜드 이미지
신뢰할 수 있는 기업 이미지
사용자 리뷰
다른 사용자들의 경험과 평가
MZ세대의 보험 가입 장벽
복잡한 상품 구조
이해하기 어려운 보험 용어와 구조
경제적 부담
제한된 소득으로 인한 보험료 부담
번거로운 가입 과정
복잡하고 시간이 많이 소요되는 가입 절차
신뢰 부족
보험사와 상품에 대한 불신
디지털 보험의 미래
인공지능, 블록체인, 사물인터넷(IoT), 빅데이터 등 첨단 기술을 활용한 디지털 보험은 MZ세대에게 더욱 맞춤화된 서비스를 제공할 것입니다. 실시간 위험 평가, 자동화된 청구 처리, 투명한 계약 관리 등이 가능해질 전망입니다.
MZ세대를 위한 보험 UX/UI 전략
직관적인 디자인
복잡한 보험 정보를 시각적으로 명확하게 전달하는 디자인이 필요합니다. 불필요한 요소를 제거하고 핵심 정보에 집중할 수 있도록 구성해야 합니다.
  • 시각적 계층 구조 명확화
  • 중요 정보 강조
  • 일관된 디자인 시스템 적용
사용자 중심 기능
사용자의 실제 니즈에 맞는 기능을 제공하고, 사용 흐름을 최적화해야 합니다.
  • 간편한 보험료 계산기
  • 상품 비교 도구
  • 원클릭 청구 시스템
  • 실시간 상담 기능
MZ세대를 위한 보험 서비스 혁신
즉시 보장
가입 즉시 보장이 시작되는 신속한 서비스
자동 청구
조건 충족 시 자동으로 보험금이 청구되는 시스템
맞춤형 보장
필요한 보장만 선택하여 구성할 수 있는 서비스
커뮤니티 기반
유사한 니즈를 가진 사용자들과 위험을 공유하는 서비스
MZ세대의 보험 소비 여정 최적화
인지 단계
SNS, 유튜브 등을 통한 관심 유도와 인식 제고
탐색 단계
직관적인 비교 도구와 투명한 정보 제공
구매 단계
간소화된 가입 절차와 명확한 의사결정 지원
사용 단계
편리한 계약 관리와 신속한 청구 처리
유지 단계
지속적인 가치 제공과 관계 강화
MZ세대를 위한 보험 마케팅 채널
MZ세대에게 효과적인 마케팅 채널은 유튜브, 인스타그램, 온라인 커뮤니티 등 디지털 플랫폼입니다. 특히 유튜브는 정보 전달과 교육적 콘텐츠에 효과적이며, 인스타그램은 시각적 콘텐츠와 브랜드 이미지 구축에 유리합니다.
MZ세대를 위한 콘텐츠 전략
교육형 콘텐츠
복잡한 보험 개념을 쉽게 설명하는 인포그래픽, 영상, 가이드 등
스토리텔링 콘텐츠
실제 사례와 경험을 바탕으로 한 감성적인 스토리
인터랙티브 콘텐츠
퀴즈, 시뮬레이션, 계산기 등 사용자 참여형 콘텐츠
짧은 형식의 콘텐츠
쇼트폼 비디오, 카드뉴스 등 간결하고 임팩트 있는 콘텐츠
MZ세대를 위한 커뮤니케이션 톤앤매너
권장하는 커뮤니케이션 스타일
  • 친근하고 일상적인 언어 사용
  • 간결하고 명확한 메시지
  • 유머와 위트 있는 표현
  • 솔직하고 투명한 정보 제공
  • 공감과 이해를 바탕으로 한 소통
지양해야 할 커뮤니케이션 스타일
  • 권위적이고 딱딱한 표현
  • 복잡한 전문 용어 사용
  • 과장된 홍보성 메시지
  • 불안감을 조성하는 위협적 메시지
  • 일방적인 정보 전달
MZ세대를 위한 보험 상담 혁신
AI 챗봇 상담
24시간 실시간 응대가 가능한 AI 기반 챗봇 서비스
화상 상담
시간과 장소에 구애받지 않는 편리한 화상 상담 서비스
메신저 상담
카카오톡 등 친숙한 메신저를 통한 편안한 상담 환경
MZ세대를 위한 보험 청구 혁신
사진 촬영 청구
영수증 사진만으로 간편하게 청구 가능
자동 청구 시스템
조건 충족 시 자동으로 보험금 청구 및 지급
실시간 진행 상황 확인
청구 진행 상황을 실시간으로 투명하게 확인
신속한 지급 처리
간소화된 심사 과정으로 빠른 보험금 지급
MZ세대를 위한 보험 서비스 사례
해외에서는 레모네이드, 트로브, 오스카, 루트, 메트로마일 등 MZ세대를 겨냥한 혁신적인 인슈어테크 기업들이 등장하고 있습니다. 이들은 간편한 UX/UI, 투명한 가격 정책, 맞춤형 보장, 디지털 기술을 활용한 서비스로 MZ세대의 호응을 얻고 있습니다.
MZ세대를 위한 보험 전략 요약

1

1
경험 중심 접근
긍정적인 고객 경험 설계
디지털 혁신
편리하고 직관적인 디지털 서비스
맞춤형 상품
라이프스타일에 맞는 유연한 상품
금융 교육
이해하기 쉬운 금융 교육 콘텐츠
가치 중심 소통
공정성, 지속가능성 등 가치 강조
MZ세대의 금융 미래
1
1
초개인화
데이터 기반 맞춤형 금융 서비스
통합 플랫폼
다양한 금융 서비스를 한 곳에서 제공
자동화
AI 기반 자동 의사결정 및 관리
커뮤니티 기반
공유 경제 개념의 금융 서비스
결론: MZ세대의 금융상품 선택 이해하기

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세대 특성 이해
MZ세대만의 고유한 가치관과 행동 패턴 파악
변화 수용
디지털 환경과 소비 패턴 변화에 적응
혁신적 접근
기존 방식을 넘어선 새로운 상품과 서비스 개발
효과적 소통
MZ세대의 언어로 공감과 신뢰 형성